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金融3000字論文范文 第一篇

一、次級債危機及影響

次級債是美國銀行針對信用記錄較差的客戶發放的住房貸款(即次級房貸)，是住房抵押貸款發放機構（如商業銀行）將其持有的住房抵押貸款集合組成資產池，經打包定價后出售給特殊目的機構（S，SPV），特殊目的機構再將其以擔保、保險等形式進行信用增強(CreditEnhancement)，經過信用評級后以抵押擔保證券的形式出售給投資者。證券每月支付的本息現金流，直接來源于資產池中抵押貸款每月獲得的計劃償還和提前償還的本息金額。

作為近30年來最重要的金融創新之一，住房抵押貸款證券化起始于20世紀70年代的美國，其核心在于通過嚴謹有效的交易結構設計，使資產的客觀信用同原始權益人的整體信用相隔離，并提供住房抵押貸款資產本身信用和衍生信用兩個層次信用。目前，已在國際上得到了較為廣泛的運用與發展。美國次級債危機發端于2006年下半年，在2007年2月引發世人普遍關注，到2007年8月則升級成席卷全球金融市場的風暴。其影響并不僅僅限于次級債市場，已經蔓延至其他市場。在次級債危機的影響下，道瓊斯指數、倫敦金融時報指數、日經指數都在下降。與2003年6月29日相比，道瓊斯指數2008年1月30日的市值損失了3000億美元，去年美國金融行業裁員萬人，而2006年整個行業裁員僅萬人。截至今年1月底全球因次級債危機而導致資本市場縮水約8萬億美元。

受此影響，中國股市牛市步伐嘎然而止并調頭向下，從2007年10月至2008年3月，上證指數下跌2000多點，許多股票被腰斬。我國的金融市場和房地產市場在一定程度上也受到了這場危機的影響，同樣也對中國的金融市場和房地產市場如何穩健運行以防范金融危機的

發生提出了亟待解決的課題。

二、我國金融投資的現狀分析

我國金融投資從實物投資中分離出來并發展壯大，是融合在計劃經濟向市場經濟的轉變進程之中的，并已呈現出投資主體多元化和投資工具多樣化的發展趨勢。我國金融投資的發展面臨著種種困難，無論是融資工具的發行、流通、交易諸環節，還是資本市場現存的國有股癥結、股市結構單一、吸收公司上市標準僵化等特點，以及證券業的組織、管理等方面都存在問題，發育不全的金融市場環境和運行扭曲的金融市場運行機制，嚴重地阻礙著金融市場的進一步發展。究其原因，一方面是由于商品經濟發展程度的制約，但更現實的則是金融投資環境發育基礎的薄弱與其環境要素組合體系的殘缺不全。因此，改進和完善我國的金融投資環境已成為我們培育金融市場，完善金融投資體系，發展金融投資的關鍵。

三、次級債危機給我國金融投資改革的啟示

1.加強金融投資風險防范意識，在實踐中自我完善金融體系。

（1）提高應對金融危機的監控水平；

（2）應該警惕國內住房按揭貸款的潛在信用風險；

（3）謹慎加息，避免房貸資金成本過高引發的住房按揭貸款還款風險增加的金融風波；

（4）以美國次級債危機為前車之鑒，事先采取科學論證、試點推廣、風險控制等手段，盡快推動住房按揭貸款證券化的進程，化解集中于銀行體系的金融風險；

（5）嚴格控制并有效阻擊銀行資金尤其是境外資金非法流入國內資本市場。

2.立足于本國金融資本，積極引導個人投資者參與金融投資，鼓勵機構投資者的進入，同時吸收國外金融投資為補充，實現投資主體多元化。加強對機構投資者進入金融投資領域的引導，降低其進入門檻，同時注意對其進行投資風險意識教育，樹立投資理念。

3.根據現代企業制度和市場經濟的要求，實現中介機構民營化，建立規范的行業自律制度和信用制度，強化會員和社會公眾的監督作用，完善證券交易所的組織架構和運作方式，建立嚴格規范的行業自律制度、信用制度和從業人員資格認證制度，增強從業人員的職業操守。

4.作為調控主體，政府退出對金融投資過程和投資行為的直接干預，成為整個社會金融投資活動的間接調控者。政府對金融投資的管理應該包含以下幾個方面：

（1）按照國民經濟和社會事業發展的目標合理確定金融投資活動的宏觀調控目標，明確發展方向；

（2）管好、用好政府投資；

（3）營造良好的投資環境，依法建立公平競爭的環境，保護投資主體的合法權益，規范參與金融投資各方的行為；

（4）防范國家金融風險。

5.從實際出發，以切實滿足投資者的需要為宗旨，既改善金融投資環境中的物質因素，又靈活地運用各種政策措施，改善金融投資環境中的非物質因素。具體而言應從以下方面著眼：

（1）保持政治、經濟的長期穩定和發展。

（2）建立一個符合國際規范的、成熟而發達的金融市場，尤其是證券市場。

金融3000字論文范文 第二篇

《金融危機防范與金融審計免疫系統完善研究》

金融審計作為國家審計的重要組成部分，在防范金融風險乃至金融危機方面具有重要作用。2007年以來，美國次貸危機引發了整個金融業的連鎖反應。2008年，隨著美國兩大房產公司房利美和房地美被政府接管，美國華爾街排名前五位的投資銀行雷曼兄弟公司破產，美林證券被并購，以及美聯儲聯合其他大銀行出資7000億美元救市并由此引發的全球股市持續低迷等一系列事件的接續發生，使美國金融危機逐漸蔓延至其他國家，形成全球性金融海嘯，并波及到我國的一些金融機構。隨著金融全球化，我國金融業同世界其他國家的聯系日趨緊密，如何防范這種輸入性金融危機，特別是從國家層面加強金融危機防范十分重要。

2008年3月，國家xxx審計長劉家義提出了“國家審計免疫系統論”的重要觀點。認為國家審計作為國家經濟社會的免疫系統，首要任務是保障國家安全，即維護人民群眾的根本利益，而國家安全包括國家財政、金融、資源、環境和信息安全等。金融審計作為國家審計的重要組成部分，是保護金融安全，防范金融危機的重要手段。因此，發揮和完善金融審計免疫子系統功能是本文研究的重點。面對全球化發展的新形勢，特別是近期美國金融危機的發生和蔓延，對深化金融審計工作提出了新要求。作為中國金融監督體系的重要組成部分，金融審計必須注重對影響金融安全問題的研究，發揮其保障金融安全運行的“免疫系統”功能，實現“維護安全，防范風險，促進發展”的目標。

一、金融危機的理論綜述和發生機理

(一)金融危機理論綜述從金融審計角度有效地防范金融危機，首先要分別從理論和實踐兩個方面認識金融危機，為金融審計免疫系統的構建提供理論依據和實踐經驗。國際上金融危機理論發展至今已有三代歷史。從1979年克魯格曼(Krugman，1979)具有開創性的完全預見能力模型、1994年奧布斯特菲爾德(obsffeld，1994、1996)、薩斯、托美爾和維拉斯科(Sachs、Tomell、Velaseo，1996)的多重均衡和危機的目促成性模型、到1998年克魯格曼(1998)、Cometti Pesenti和Roubini(1999)的道德風險危機模型，Radelef和Saches(1998)、Chang和Velasco(1998a，1998b)的金融恐慌模型、金融系統不穩定性模型以及危機傳染性模型等，每一種理論模型都對當時在不同國家發生的金融危機進行了解釋和說明。

第一代金融危機模型：克魯格曼的完全預見能力模型。該模型源自對墨西哥(1973—1982)和阿根廷(1978—1981)等國家所發生金融危機的解釋和說明，強調外匯市場上投機攻擊與宏觀經濟基礎變量之間的聯系。根源在于政府的宏觀經濟政策(主要是過度擴張的貨幣政策與財政政策)與穩定匯率政策(如固定匯率制)之間不協調。當政府所追求的宏觀經濟政策與穩定匯率政策不協調時，理性的投機攻擊就會發生，最終導致金融危機(朱波，2005)。

第二代金融危機模型：多重均衡和危機的自促成性模型。由于完全預見能力模型沒能很好地對1992—1993年爆發的歐洲貨幣體系危機進行解釋，因此，理論界進一步發展了新模型。該模型認為政府維護匯率的過程是一個復雜的政策選擇過程，維護匯率穩定是一個政策目標抉擇的成本收益權衡過程，強調危機的自促成性質。當政府內外政策不協調時，投機者預期匯率最終會貶值，就會提前搶購外匯，結果是國內的經濟狀況提前惡化，政府維護匯率的成本增加，從而爆發金融危機。

第三代金融危機模型包括道德風險危機模型、金融恐慌模型和危機傳染性模型等。為了對以1997—1998年亞洲金融危機為代表、具有世界影響力的金融危機進行合理解釋，出現了很多新模型。其中，道德風險危機模型認為政府對國內銀行負債的隱形擔保會導致國內銀行借貸政策中的道德風險問題，最終使得國內銀行的不良貸款增加引發金融危機。在金融恐慌模型中，銀行將存款人存款投資于長期項目，當許多存款人從銀行提存時，由于銀行流動資金有限，不得不停止貸款所支持的長期項目，導致貸款損失，最終引發金融危機。危機傳染性模型，主要包括銀行同業市場中流動性危機傳染和國際金融危機傳染;一方面，信息外部性或銀行間信貸關系使得銀行間破產進行傳染，另一方面，Kodresa和Pritsker(1998)認為，信息不對稱和跨市場套期保值能力是國際金融危機傳染的根本原因。

(二)金融危機發生機理從1994年的墨西哥金融危機、1997年的亞洲金融風暴、1998年的俄羅斯金融危機到2008年美國金融危機，乃至全球性的金融海嘯，這些金融危機涉及面廣、沖擊力強、破壞性大而且持續時間長，因此，應仔細分析這些金融危機發生的機理，從中找出防范和化解金融風險和金融危機的有效手段。盡管每個國家爆發金融危機都有其當時國內外特殊的經濟政治原因，但這些金融危機背后都有一些共性原因。

首先，發生金融危機國一般對外資依賴程度高、外債結構不合理。如1992—1994年，墨西哥每年流入的外資高達250億—350億美元，而外貿出口并未顯著增長，外貿進口占國內生產總值的比重則從1987年的增至1993年的31%，結果造成國際收支經常項目赤字高達230億美元。

其次，透支性經濟高增長和不良資產膨脹使投資者信心受到打擊。如1997年亞洲金融風暴，最先在泰國爆發，其海外投資者對投資項目失去信心，導致大量資本外逃。當高速增長條件不充分時，為繼續保持速度，這些國家轉向靠借外債來維護經濟增長。但由于經濟發展不順利，到20世紀90年代中期：亞洲有些國家已不具備還債能力。在東南亞，房地產泡沫導致大量銀行不良資產，挫傷投資者信心。

再次，匯市和股市的聯動性，金融政策顧此失彼，加之國際金融市場上游資的沖擊。墨西哥金融危機中，政府宣布貨幣貶值意在阻止資金外流，鼓勵出口，抑制進口，以改善本國的國際收支狀況。但在社會經濟不穩定情況下極易引發通貨膨脹，也使投資于股市的外國資本因比索貶值蒙受損失，從而導致股市下跌。在亞洲金融風暴中，一些國家的外匯政策不當。為吸引外資，一方面保持固定匯率，另一方面又擴大金融自由化，給國際炒家提供了可乘之機。亞洲金融風暴發生時，在全球范圍內大約有7萬億美元的流動國際資本。

最后，經濟全球化帶來的負面影響。經濟全球化使世界各地的經濟聯系越來越密切，但由此帶來的負面影響也不可忽視，如民族國家問利益沖撞加劇，資本流動能力增強，防范危機的難度加大等。金融危機影響極其深遠，其暴露了發生經濟危機國家經濟發展中的深層次問題。從這一意義上來說，金融危機為健全我國的金融監管、完善金融審計免疫系統提供了一個契機。

金融3000字論文范文 第三篇

首先，金融市場不可能實行完全的自由化。上世紀初，西方市場經濟體系發展步入黃金期，市場萬能主義在歐美發達資本主義國家盛行。對金融自由主義的盲目崇拜最終釀成了1929年的美國經濟大危機。1933年，美國吸取“大危機”的教訓，暫時拋棄了自由主義的盲目信條，頒布了《格拉斯－斯蒂格爾法案》，建立了現代金融業分業經營的防火墻。二戰后美國幾次大的金融危機，直接融資和間接融資的分業經營形成的防火墻對防范危機擴散和開展救助起到了非常關鍵的作用。

但是，1980年代以后，金融自由化的浪潮在全球再次蓬勃興起。在“金融自由化”的旗幟下，各國紛紛拆除金融市場和商業銀行之間的防火墻，商業銀行的信貸業務和投資銀行的證券業務在“發起-分銷”等新商業模式下相互交織，風險交叉傳遞。如果這一模式的某一方面出現問題，融資功能完全喪失，整個經濟體系都陷入危機，難以自拔，本輪次貸危機的演變過程正是金融自由化及混業經營的惡果。由此給我們的教訓和警示是，我們必須反思目前我國正在推行的金融企業混業經營帶來的風險控制問題，我們必須堅決反對那些食洋不化的所謂“市場自由主義者”鼓吹并推行的金融市場完全自由化的理念和及其做法。

第二，“金融創新”要與金融監管同步。世界金融業過去10年間的高增長率主要由兩部發動機驅使:廉價信貸和金融創新。“金融創新”一直是美國的長項。“次級貸款打包”、“次級債券”等都是美國的發明。在美國政府主權信用的擔保下，全世界投資者都被“忽悠”進了美國通過金融創新設立的次級債市場，為美國房市提供了繁榮的動力。“金融創新”是一把雙刃劍，既孕育著機會，又意味著超高風險與之共存。華爾街金融海嘯給我們的教訓和警示是，金融衍生品是國際金融界的大規模殺傷性武器，不能為了金融創新而創新，盲目照抄照搬西方的創新產品，更不能僅僅是為了滿足大金融機構的贏利需要而創新，創新要更多地考慮中小投資者可接受、可操作、可控風險的需要。在發明、運用新的金融衍生產品之后，金融監管應立即隨之跟上。

第三，金融市場開放要更加的謹慎。在經濟全球化和金融市場高度發展的當今世界，錢與普通商品不同的是，錢具有高度的流動性。通過計算機系統的瞬間操作，數以十億美元計的資金交易就可以完成。隨著中國開放的日益深化與擴大，金融領域受國際金融負面影響的傳染機率大大提升。作為新興加轉軌的發展中國家，中國的金融市場體系還有待健全，監管層管理金融市場的水平還有待于進一步提高，金融企業國際化的經營能力還不強，在這樣的條件下，金融市場的開放速度、開放程度必須與我們的經營管理能力和管理水平相匹配，與自己的市場發育程度相匹配，應該有一個循序漸進的過程，與自己發展的階段性相適應，否則，只會陷入“全球化的陷阱”。

過去兩年，美國政府應華爾街的要求在各種場合不斷敦促中國加快金融市場開放。此次美國金融危機幫助我們看到了華爾街的本來面目，也使我們深刻認識到：不要太快地實現金融自由化和國際化，在監管制度不完善，會計制度不成熟，客戶透明度不夠高的情況下，過快地實現金融自由化，是很危險的。金融開放不能忘了保護自己，金融市場與國際接軌有必要，但國際化不等于金融市場完全開放。對于一個金融技術還不是很發達的發展中國家來說，設置相應的市場準入很有必要，對試圖進入本國市場的金融業務進行區分，加以限制，這不是封閉市場，而是必要的自我保護，也可以增強抵御風險的能力。

第四，管理好國民財富，對外金融投資要慎之又慎。截至7月份，我國共持有美國國債5178億美元，為第二大持有國。事實上，在我國擁有巨額以美元計資產的外匯儲備情況下，我國的投資方向似乎已被美元“綁架”。當下的情況是，所有以美元計價的投資產品都存在貶值風險，或者已經踏上貶值之路，幾乎每天都在損失，如何管理好數以萬計的美元資產是擺在我們面前亟待解決的問題。

除此之外，華爾街引發的金融海嘯使得中國金融企業在海外投資的“真金白銀”恐怕要大幅縮水甚至化為烏有。且不論中投公司之前投資美國黑石公司的損失有多少，到目前為止，公開披露的中資銀行擁有的雷曼相關資產大約有5億美元，除此致外，據《財經》雜志報道，中資銀行還持有巨額表外資產，其中包含QDII理財產品在內按全口徑統計的數字達數十億美元。如今華爾街危機尚未見底，如果其他大型美國金融機構破產，中資銀行最終的整體損失還難以估計。

作為世界上最大的發展中國家，中國各方面的發展以及住房、醫療、教育等人民生活改善的各方面都需要資金，此次美國金融危機造成的巨額損失應該使我們深刻認識到，境外金融投資的高度風險性，美國以其美元霸權地位對世界各國財富進行掠奪的本質。今后，我們要管理使用好來之不易的外匯國民財富，一方面，對外的投資要更多地傾向于購買我國缺乏的石油、礦產等戰略性資源，對外金融投資要慎之又慎，同時，要建立嚴格的境外投資特別是金融投資的審查制度和問責制度；另一方面，要把有限的財富積累用到急需的國內發展和改善人民生活的各個方面，同時要建立多元化的外匯儲備體系，并積極推進人民幣的國際化，積極推進人民幣的國際結算業務和人民幣的國際債券業務，要堅決頂住西方發達國家要求人民幣快速升值的壓力，停止人民幣單向的升值。中國需要穩定的匯率、需要金融市場的定價權和話語權，否則中國的貨幣政策和匯率政策就可能會操控在投機資金手上，中國人民辛辛苦苦積累的國民財富就會不斷的貶值。

第五，政府在維護金融市場穩定方面要及時作為。保持金融市場的健康穩定發展是任何一個市場經濟國家責無旁貸的職責。世界經濟發展到今天，完全的市場自我調節在應對危機時失靈的現象越來越多、層出不窮。在發達國家里，政府加深干預正逐漸成為一種主流，“經濟愛國主義”浪潮有所抬頭，甚至超越了“自由市場”這一純粹的概念。反而是在一些新興市場經濟國家中，對自由市場經濟理論盲目崇拜，食洋不化、照抄照搬所謂的市場化原則，“政府減少干預，讓市場自我調節”占據主流，其惡果在一些國家已經顯現。

去年以來，面對此次次級債危機的突襲，向來自稱是市場經濟規則捍衛者的美國政府卻幾乎毫不猶豫地對金融市場的直接干預，高調出手向市場投放貨幣，包括承擔挽救倒閉金融機構的債務負擔，穩定市場的信心。9月18日，美聯儲(Fed)與英格蘭銀行、歐盟銀行、加拿大銀行、日本銀行及瑞士國家銀行達成共同協議，表示Fed將以隔夜拆借和短期貸款方式向全球各大央行提供1800億美元資金，從而保證這些央行能向各自的商業銀行提供短期美元貸款。除上述涉及到與Fed簽訂共同協議的數間央行外，包括中國、澳大利亞、俄羅斯、印度、韓國等共有11個國家和地區的央行亦開始了向金融系統注資的“救市總動員”。

這充分說明，世界上沒有完全自由的市場經濟，一般來說，當一個市場需要運用政府的行政資源來強行扭轉市場運行軌跡的時候，總是這個市場出現了嚴重問題，處于嚴重的危機之中，靠市場自身的力量已經很難療治市場的創傷，因此政府必須及時有效的進行干預。華爾街金融海嘯用慘痛的教訓告訴我們：市場并不是萬能的，不能過分相信“放任的自由經濟”的“隱形之手”，即使是在市場高度發達、市場主體高度成熟的美英等國家，市場機制依然存有巨大漏洞。在當前全球金融動蕩和自身金融市場制度不健全的內外環境條件下，新興市場經濟國家尤其要重視對金融市場安全穩定運行監控、干預和救助。xxx最近出臺的一系列救市政策有助于資本市場重新恢復信心，以避免股市動蕩對整個金融市場和實體經濟造成的傷害。

論文關鍵詞：教訓金融創新金融自由化金融危機商業銀行實體經濟海嘯金融市場開放國際金融中國經濟

論文摘要：金融海嘯撲面而來,對全球經濟的沖擊已成xxx黑云壓城xxx之勢。因此,我們特約有關專家來探討以下問題:1、本次美國金融危機產生的根源是什么?目前情況怎樣?美國的金融危機對于世界主要的經濟體有哪些影響?2、全球經濟減速,中國經濟能否繼續保持較高速度的增長?3、金融海嘯對中國的實體經濟又有哪些影響?我國將如何應對?企業在目前情況下應采取哪些必要措施?4、美國金融危機對我國經濟發展的啟示有哪些?

金融3000字論文范文 第四篇

一、我國金融外包服務現狀

(一)我國金融服務外包市場特點我國金融服務外包目前以在岸外包為主。國內金融行業如今在快速發展時期，在金融行業競爭加劇以及客戶服務需求層次不斷提升的刺激下，國內金融機構對于金融服務外包的需求也不斷增加。金融服務外包在我國還在初級發展階段，主要是因為關于金融服務外包支持及監管等政策出臺時間較短，政府支持不足。而且服務外包企業規模不大，國內的企業和國外服務外包業巨頭，尤其與服務外包業強國印度的公司相比還有不小的差距，但是我國金融服務離岸外包市場近年來不斷擴大。我國承接金融服務外包提供商的規模在迅速擴大，金融服務外包業的發展即將步入加速發展的“快車道”。我國金融市場正逐步開放，國外的金融服務外包巨頭，如埃森哲、FDC、Unisys、IBM、HP、Infosys、Wipro、TCS等正加快進入國內市場，離岸業務日益增多。國家開發銀行將PC等設備外包給HP;中國光大銀行將信用卡外包給美國第一資訊公司。這些跨國企業通常有較強的業務能力，在我國的外包項目以涵蓋復雜環節的外包為主。另外，跨國企業擁有先進的外包管理方法，我國接包企業能學習其先進的管理經驗。我國金融外包接包商通過專注國內市場從而不斷充實自身的競爭優勢，在發展國內市場的同時，也逐漸融入全球外包市場，正獲得越來越多的歐美金融機構的認可。目前，我國金融服務離岸發包市場主要集中于日本、北美、西歐等發達國家。其中，日本的大部分離岸外包業務是我國企業承接的。從以上的分析可以看出，我國選擇金融服務外包的大部分金融機構實力較強，金融服務外包業務的承包商人力資源較高、基礎設施較好、具有較強的品牌或信譽。但我國金融服務外包市場和發達國家外包市場相比，總體上存在著市場規模小、核心競爭力弱、業務層級低、風險控制薄弱、交付和運營能力差、人才短缺等問題。

(二)我國金融服務外包區域布局狀況我國本土金融服務承包商一般脫胎于原來的IT軟件開發企業和國內大型金融機構自建的后臺服務中心。隨著我國金融市場的放開，金融服務國際承包商紛紛登陸，我國金融外包市場逐漸擴大。如今國內很多城市提出建立金融中心，其中北京和上海兩地由于涉及政策引導、行業研究，以承接高端業務為主;大連、深圳、天津因為靠近沿海的地緣優勢，積極承接東亞各國(地區)的金融外包服務;昆山、蘇州、杭州、南京因靠近上海金融中心，主要承接國內金融機構的業務;中西部的成都、西安、重慶、武漢等城市正成為區域金融中心，其人力資源成本優勢日益明顯，承接當地金融服務外包業務。以成都為例，近幾年建的有平安保險服務中心、工商銀行電子銀行中心、交通銀行信用卡中心、光大銀行成都后臺服務中心、太平洋保險IT數據容災和后援增值服務中心、建設銀行(農業銀行)客服中心、中國銀行西南信息中心、萬國數據成都運營管理數據中心等。成都已逐漸成為我國西南金融服務外包中心。

二、研究框架

(一)數據說明2012年成都市委金融辦公室對成都金融機構及外包產業園xxx120家金融機構進行了調查，主要方式是問卷調查及專家座談，從而得出影響金融外包決策的因素(共發放問卷120份，收回有效問卷110份)。成都作為我國中西部“服務外包示范城市”，近幾年在金融服務外包產業取得了快速發展，金融服務外包產業在成都經濟發展中具有重要的戰略地位。成都在產業發展環境、人力資源、綜合成本、交通與通訊優勢、政策扶持、產業載體等方面狠下功夫，推進現代服務業“優先發展”，為服務外包及金融服務外包產業營造了較大競爭優勢，初步形成了服務外包知名跨國企業、國內領軍企業以及本土企業聚集發展的產業格局，已逐漸成為全球金融服務外包承載地。目前全球金融服務外包20強企業有一半在成都開辦分支結構，本土金融服務外包承包企業蓬勃發展，成都外包產業園初具規模，外包市場發展日漸活躍。2011年10月7日成都市政府制定了《成都市金融服務外包產業發展行動計劃》，首次明確了成都市作為“國際金融綜合服務外包中心”的產業發展定位、發展路線、空間布局及產業推進措施等。

(二)變量定義表3為模型中決策影響因素的相關統計特征，可看出，外包和非外包企業在相關政策因素、服務可分解程度和市場的競爭性方面無顯著差異，其他變量都存在顯著差異。

三、實證結果分析

(二)模型檢驗1.系數檢驗。由表4可知，模型設置的所有自變量的wald值均大于自由度為1的標準，說明在的水平上，各個自變量對因變量的作用統計性顯著，拒絕變量系數為零的零假設，通過了wald檢驗。本文使用似然比正向逐步檢測法逐步引入變量，每步似然值－2Loglikelihood如表5所示，因結果大于自由度為1的卡方分布臨界值，說明逐步加入的變量對服務外包的決策解釋作用顯著。并且在逐步檢測中，Cox＆SnellR2和NagelkerkeR2這兩個指標數值在增大，理論上認為，類R2趨近于1時意味著模型能夠實現完美預測。2.擬合優度檢驗。需要借助擬合優度檢驗對模型的適當性進行檢驗，一般采用偏差、Pearsonχ2和Hosmer－Lemeshow(HL)三個指標來實施。由于本文自變量較多，協變類型數量很大，每一協變類型的觀測數很少，因此選擇HL指標進行檢驗，結果如表4所示，a=，HL統計量的概率P值小于給定的顯著水平，這說明擬合優度較高。另外，還要對模型的預測性進行評估，模型預測判別分類結果如表6所示。從表6中可以看出，110家金融機構中，有89家(76+13)被模型正確分類，總正確率為。在實際觀測有92家金融機構選擇外包服務中，通過模型預測有76家，模型預測精度達到，而對于不外包企業的預測精度達到。這表明，本文設計的二分類Logistic模型基本引入了相對重要的影響因素，預測結果較好，這對于金融機構實施服務外包決策具有參考價值。

四、結論

論文實證研究結果表明，承包商的人力資源水平、政策因素、承包商基礎設施與承包商的品牌和信譽、市場規模及其競爭性等因素對金融機構業務外包決策起到正向影響作用，其中承包商的人力資源水平、品牌和信譽、市場規模及其競爭性影響顯著，具有較大的系數值。這說明我國金融機構進行外包決策時，更多地考慮承包商的核心競爭力，政策因素、基礎設施、經濟運行狀況影響相對較小，原因是我國金融服務外包還在發展時期，很多的條件都不成熟:不完善的相關法規和政策對行業尚未形成較大的激勵作用，基礎設施還無法滿足市場需要，金融服務外包市場尚不成熟。值得注意的是，金融機構對承包商的依存性、知識產權保護、外包業務復雜性、經濟運行不確定性等因素會在外包決策過程中產生反向作用。之所以會出現這種結果，是因為金融機構在實現資源優化配置以提升自身競爭力時，還將會重點考量外包中可能出現的各種風險。總之，我國目前的金融服務提供商，由于起步較晚、配套設施不完善、政策不配套等因素，與發達國家相比，總體上存在著市場規模較小、核心競爭力缺乏、業務層級低、風險控制薄弱、交付和運營能力差、人才短缺等問題。因此，通過健全相應的監管體系，建立系統的資格審查制度，以控制外包風險，并鼓勵承包商引進人才，提高人力資源水平，同時完善知識產權法等相應的法律法規，提升服務外包企業品牌和信譽，為建設高效成熟的外包市場打下堅實基礎。

金融3000字論文范文 第五篇

《創新金融管理與服務的對策》

摘要：金融業作為國家 經濟的命脈與核心，在當代國家中的資源配置中起著十分重要的作用。目前，金融業面臨著各種復雜交錯的風險，文章通過對當前我國金融業面臨的金融風險進行原因分析，提出了完善金融 管理與服務的四條對策，通過創新金融管理與服務，以推動金融業的健康可持續 發展。

關鍵詞：金融業;金融風險;金融管理服務

一、金融業面臨的金融風險原因

金融業作為國家經濟的命脈與核心，在當代國家中的資源配置中起著十分重要的作用。所謂的風險，簡而言之，就是指一種行為既可能帶來收益，又可能帶來損失。那么，金融風險就是指“經濟主體在金融活動中受損失的不確定性或可能性。或者說，經濟主體在金融活動中預期收益與實際收益出現偏差的概率”[1]。一般來說，市場經濟 環境下的金融活動都隱藏著金融風險，這種風險只能控制在一定的限制范圍之內，一旦風險過大，金融風險便會爆發出來，甚至有導致金融危機的可能。

那么，金融業面臨的金融風險原因主要有哪些呢?可以從以下幾點進行分析。

第一，從金融業的布局與發展來看，目前我國金融業存在著單一化的問題。在我國，實行銀行改制以來，我國幾大國有銀行在資金配置上仍然處在絕對支配地位而沒有什么改變。資金鏈主要由國有商業銀行控制，融資渠道單一，由于廣大群眾缺的投資渠道過于單一，以及面臨著衣食住行的生活成本提高，更多的百姓選擇的是寧愿把錢存于銀行中。與此同時，企業要發展，則必須對外部資金具有很高的吸納能力，但是由于國有商業銀行的限制，直接融資不能夠獲得自由的發展，百姓的投資渠道缺乏，企業只有靠向商業銀行借貸方能生存發展。這就形成了融資渠道的單一和結構的僵化，使得銀行風險處于高水平地位。

第二，從操作從面來看，金融機構存在著操作風險。操作風險，顧名思義，就是指在實際操作過程中存在的風險，表現在金融業中，就是在銀行的日常業務操作過程中產生的風險。這種操作風險又表現為以下幾點：首先，金融行業 工作人員的個人素質風險;其次，業務操作過程缺乏規范，無規章可循。金融活動是一種多主體互動性質極強的經濟活動，他們都是以盈利為目的，由于利益訴求的不同，這就導致了金融活動操作的異化。

第三，從利率的變動來看，我國的金融業存在著愈來愈高的利率風險。在我國，由于對利率市場化進程的管制比較嚴格，因此各商業銀行不能自主調整利率。利率的變動受到統一的系統性調度，由此而帶來了較大的系統性利率風險。在利率市場化進程勢在必行的今天，銀行利率的波動將會變得頻繁，由于銀行的資產和負債主要都是以金融產品的形式存在，所以受利率變動影響較大，這樣以來，在利率市場化的前進中，由于金融機構自身應對利率波動能力的不足，將會帶來利率風險。

第四，從信用角度來看，金融機構時刻存在著信用風險。信用風險管理是銀行風險管理的首要目標，這是因為銀行普遍存在著信用風險。商業銀行普遍存在著過度借貸的沖動，因為貸款借出越多，也就代表著業務做得越大，最終有可能獲得很好的收益。但是，這就存在著盲目借貸的風險。因為借出的資金大多都是流向高風險的行業，因此極易形成呆賬、壞賬，這就潛伏著巨大的金融風險。從借貸者來看，他們也在尋求各種手段滿足自身利益，從而千方百計逃脫還貸的義務，向銀行轉嫁風險，使虧損的由銀行來承擔。于是，各種轉嫁風險、騙貸、拖欠貸款等現象就大有人在，增加了銀行的信用風險。

第五，從金融的自由化層面來看，各種金融機構的泛濫，形成了自由化的風險。隨著老百姓手中的資金越來越多，而國家已經開始放松對金融市場的管制，這促進了銀行業的發展。另外，一些人也紛紛采用各種手段來吸收散在的資金，形成地下金融市場，而一些中小企業在從正規金融渠道籌集資金困難的情況下，容易尋求這種地下金融市場等非正規金融渠道。而那些正規的金融機構，也需要獲得比自由化之前更多的利益，便更容易從事那些大風險的活動。

從以上五個方面來看，面對著各種復雜交錯的原因，應對金融風險，加強應對金融風險體系，控制與防范金融風險的要求勢在必行。

二、完善金融管理與服務對策

在金融業面臨著那么多風險和挑戰的今天，如何從實際困難中尋找有效應對這些風險和挑戰的辦法，從而能夠不斷創新金融管理與服務的方式方法，防范和化解風險，以推動金融業可持續發展，是一份十分艱巨的任務。筆者 總結以下幾條，用以加強和完善金融管理與服務。

第一，改變傳統觀念，用現代的眼光，創新金融服務產品。所謂的金融產品服務創新，“主要指金融行業為客戶提供的價值凝聚形態，包括種類用于投資、避險，或者金融操作便利工具，以及附加在這些產品上的其他勞動價值。”[2]傳統的金融行業主要通過提供傳統的金融工具為客戶提供幫助，現代金融業的發展要求金融機構能夠積極利用咨詢、信息服務等方式，通過銀行卡、股票、支票、債券、匯票、期貨、保單等新型金融工具，促進服務的現代化與文明化。另外，為客戶提供金融服務時的環境，包括客觀環境和主觀環境，都要更加人性化，更讓人賞心悅目。

第二，從立法的角度來看，要加強金融風險的法律防控。目前，對金融風險的防控已經不是一個要不要實行的問題，而是一個要通過什么方式實行才更有效的問題。首先，我們需要從根本上進行金融立法的完善，從法律層面上規范金融機構及金融主體的合法化行為。另外，要加強金融監管能力。

第三，從準入制度來看，要實行嚴格的市場準入制度。市場準入制度是體現國家對市場進行干預的“看得見”的手的作用。市場準入既是管理金融市場、防范金融風險的第一道關口，也是市場經濟條件下其他一系列金融監管制度建構的基礎依據。加強市場準入制度的建設，對各種金融工具、交易機構等注冊、審批以及交易的資格都要進行嚴格的審查，使那些不符合資格的金融機構都不能進入金融市場。

第四，從管理本身來看，要創新金融管理。進行現代化的管理方式，是優化金融機構發展，保證金融機構良好發展的重要組成部分。金融機構要加強本單位激勵機制建設，在人事的 組織、崗位、流程、培訓、考核、市場營銷方式等方面積極創新。特別是在新型金融工具不斷涌現的今天，要對員工的個人業務素質、道德素質方面進行培訓，以獲得良好的口碑，增強本單位的軟實力。

參考文獻：

[1]周昌發.金融風險防控法律機制研究[J].經濟問題探索,2011(1):145.

[2]何東.金融管理與服務創新對策[J].商場現代化,2011(1):188.

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